Wg prawa polskiego, a dokładniej, wg Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku — Prawo bankowe, Dz.U. Nr 140, poz. 939, art. 70.1.):
Przez zdolność kredytową rozumie się zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie.
Definicja ta jest bardzo ogólna i nie zdradza złożoności tego terminu, który określa w dużej części ryzyko, jakie podejmuje bank, związane z pożyczaniem nam pieniędzy pochodzących z depozytów innych klientów, zarówno w dniu zaciągnięcia kredytu jak i w przyszłości.
Na co wpływa zdolność kredytowa
Przede wszystkim nasza zdolność kredytowa determinuje decyzję banku związaną z przyznaniem nam kredytu lub nie. Druga kwestia, to warunki, na jakich otrzymamy kredyt, czyli:
maksymalna kwota pożyczki lub kredytu,
oprocentowanie,
wymagane zabezpieczenia.
Od czego zależy zdolność Kredytowa
Zdolność kredytowa ustalana jest według indywidualnych procedur poszczególnych banków. Dlatego decyzje o przyznaniu kredytu są ustalane, mogą różnić się w różnych bankach, więc warto sprawdzić kilka ofert zanim się zdecydujemy. Zdolność kredytowa, to wypadkowa oceny kilku aspektów:
Wysokość i stabilność dochodów oraz różnica między nimi a sumą zobowiązań i wydatków, stan ogólny naszych finansów,
Korzystanie w przeszłości z usług banku. Jeśli posiadamy rachunek i/lub zaciągaliśmy wcześniej kredyt, który spłaciliśmy terminowo, może to znacznie uprościć i przyspieszyć decyzję,
Warunki zobowiązania – kwota, okres i formuła spłaty,
Zabezpieczenia prezentowane przez klient,
Stan cywilny, jeśli oboje współmałżonkowie posiadają źródła stałego dochodu, mogą ubiegać się o kredyt wspólnie, przez co zwiększają swoją zdolność kredytową,
Nieuregulowany stosunek do służby wojskowej, który zmniejsza niemal do zera szanse na uzyskanie kredytu,
Posiadany majątek,
Równolegle spłacane kredyty i pożyczki oraz inne zobowiązania (w tym również karty kredytowe). Bank z pewnością uda się do BIK (Biura Informacji Kredytowej), w celu sprawdzenia naszych zobowiązań oraz udzielonych przez nas poręczeń. Bank, może również sprawdzić czy nie zalegamy z opłatami podatkowymi oraz składkami ZUS.
